简单聊下汽车保险那点事

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汽车保险

最近购买了车险（博客日记）在网上搜索了解了很多相关资料，包括车险公司和车险类别以及那些险种适合什么样的人群等等，今天就来简单来聊下汽车保险那些事儿。

保险类型

我们知道，基本的汽车保险分为要求强制缴纳的“交强险”，以及自主选择的“商业险”，第一种是国家要求每年必须缴纳的基本保险（这个保险就是车窗挡风玻璃右上角贴的那个贴纸）如果你不交被交警抓到是要受处罚的，这个险种就商业险来说是最没有性价比的，保额低保费高还必须得交。

而商业性则没有硬性要求，大家可以按需购买，当然你不买交警也不会查。那商业险下有不少险种，我们常听到身边老司机说的 车损险 、 三者险 、不计免赔等其实就是属于“商业险”范畴，除此之外还有你比方说车上人员责任险（驾乘险）、车身划痕损失险、盗抢险等附加服务险等等。

保险公司

保险公司有很多，你比方说中国人民保险，中国人寿保险、平安保险、太平洋保险等等等等，这里简单聊下前几个

中国人民保险（简称人保），人保是国有企业，很多车主都选的它，人保很稳定，理赔速度虽然不快但只要是正常理赔流一般不会存在金额上的差错。

平安保险（简称平安），年限较长的私营企业，私营企业服务范围广，一般选择它的都是看中快捷、方便理赔速度快的人群，平安旗下有很多产品大家都知道，私企的保费会比国企便宜一些，所以还存在一定的性价比在里面。

太平洋保险（简称太平洋），年限较长的私企，稳定性不如人保，服务方面不如平安，但是性价比高！在市场普遍保费低于其他公司，虽然服务没有其他那么好不过也不影响他便宜的优势，而且是老牌了也存在一定的稳定性在里面。

怎么选

没有固定的标准答案，根据自身情况及需求而定，平安和人保网上评价都差不太多。

建议

不差钱可以直接选人保，不想折腾直接选平安，不想花钱直接选太平洋就行了（保险公司不论大小都不存在“倒闭”这种说法，根据自身情况选择最合适自己就好）

保险险种

确定了保险公司之后，然后就是选择投保险种了。下面简单列部分商业险中的主要险种

• 车损险：机动车损失保险，
  负责发生保险事故时，补偿您自己车辆的损失。例如发生以下事故，保险公司可以按照条款赔偿您自己车辆的维修费用。·汽车撞到护栏、柱子·您不小心撞了别人车辆，自己的车子受损
• 三者险：第三者责任保险，
  若发生保险事故，保险公司可按条款替您对第三方受到的损失（人或财产）进行赔偿。例如发生以下事故，若您负有责任，保险公司可以按照条款替您赔偿。·您不小心撞坏了别人的车·您不小心撞到别人造成伤亡
• 不计免赔：不计免赔，
  开车撞到柱子车主本应该承担15%的损失，购买了此险种，保险公司赔偿损失的全部费用

注意车损险是根据自身车辆价值来计算的，一般还是比较贵，三者险有赔付金额选择，10w-1000w不等，根据自身情况选择。其他还有很多附加险没列出来，需要注意的是“不计免赔”通过改革后已经主动列入主险当中，无需再次购买（也看不见在哪买）

我记得还有个车上人员责任险，分司机和乘客，这个其实里面也有套路，如果责任方不是你那是不赔的。司机加乘客大概100多一点，后面貌似升级成了坐乘险，贵几十块钱，不过赔付更高在1w-10w之间好像，而且不论责任方在谁都可以理赔。

购买建议

建议分人群，分车辆，分情况。

建议

一般来说，对自己驾驶有信心的老司机，只需要购买车损险、三者险（含不计免赔）即可。

如果你的车不贵或者是比较便宜的二手车，这里建议完全可以不用去额外再购买车损险，一个是价格贵没必要，二个是车子本身不贵，平时小修也不用不着就不用买。

其他险种，比如车身划痕损失险、盗抢险、涉水险、自燃险等等，一般是用不上的，没有特殊需求不用购买。

小插曲

我购买的时候加了一个平安和太平洋的微信，选择困难症的我难以抉择到底是选性价比高的太平洋还是服务便捷稍微靠谱的平安，纠结了一天没回复他们再次回复的时候发现太平洋已经把我删了/笑哭..

然后就自然而然选了平安了（人保主要是车也不贵，另外是没特殊需求，平安线上申请方便就行，现在都是电子保单）

总结

以前经常听说车险套路多，自己经历一波之后感觉真是 360 行，行行套路深。

最后再提一下，商业险其实是很有必要的，就算是驾驶经验丰富的老司机也一样需要，这是一个主动安全的问题，我们可以保证自己安全驾驶但不能禁止他人违法驾驶（附：备胎说车b站链接）
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